Les néobanques : la solution idéale pour les voyageurs et les expatriés
Key Takeaways (points clés)
- Les néobanques sont des institutions financières en ligne qui offrent des services bancaires sans avoir de succursales physiques.
- Les voyageurs bénéficient des avantages des néobanques tels que des frais réduits et des taux de change avantageux lors de leurs déplacements à l’étranger.
- La gestion des comptes en devises étrangères est simplifiée grâce aux néobanques, ce qui facilite les transactions internationales.
- Les néobanques offrent des outils de suivi des dépenses et de budgétisation simplifiée, ce qui est idéal pour les voyageurs et les expatriés.
- Les néobanques offrent également des niveaux élevés de sécurité et de protection des données, ainsi qu’une accessibilité et convivialité des applications pour une expérience bancaire optimale.
Qu’est-ce qu’une néobanque ?
Les néobanques, également connues sous le nom de banques en ligne ou de banques digitales, sont des institutions financières qui offrent des services bancaires entièrement numériques, sans agence physique. Elles se distinguent des banques traditionnelles par leur approche innovante et leur utilisation intensive des technologies de l’information.
Contrairement aux banques classiques, les néobanques n’ont pas de réseau d’agences et fonctionnent exclusivement via des applications mobiles et des plateformes en ligne. Elles proposent généralement une gamme de services bancaires de base, tels que l’ouverture de comptes, les virements, les paiements, ainsi que des fonctionnalités avancées comme la budgétisation, le suivi des dépenses et la gestion de plusieurs devises.
L’émergence et le développement rapide des néobanques s’expliquent par plusieurs facteurs. D’une part, l’essor du numérique et de la banque en ligne a permis de repenser entièrement l’expérience bancaire, en la rendant plus accessible, intuitive et adaptée aux besoins des consommateurs modernes. D’autre part, les néobanques bénéficient d’une plus grande agilité et d’une capacité d’innovation supérieure aux établissements bancaires traditionnels, leur permettant de se différencier et de répondre plus efficacement aux attentes des clients.
Les avantages des néobanques pour les voyageurs
Les voyageurs peuvent tirer de nombreux avantages de l’utilisation d’une néobanque, notamment en termes de gestion de leurs comptes à l’étranger. Grâce à leur interface mobile intuitive et à leurs fonctionnalités adaptées, les néobanques facilitent grandement la gestion des finances lors de déplacements à l’international.
L’un des principaux atouts est la possibilité de suivre ses dépenses en temps réel, via des relevés détaillés et des catégorisations automatiques. Les voyageurs peuvent ainsi garder une trace précise de leurs transactions, ce qui facilite la budgétisation et la maîtrise de leurs finances. De plus, les néobanques offrent généralement une sécurité renforcée lors des paiements à l’étranger, grâce à des systèmes de vérification biométrique ou à des notifications instantanées en cas d’activité suspecte.
Enfin, la gestion des comptes à l’étranger est grandement simplifiée avec les néobanques. Les clients peuvent ouvrir et gérer facilement plusieurs comptes dans différentes devises, sans avoir à se soucier des démarches administratives fastidieuses. Cela permet une plus grande flexibilité et une meilleure adaptation aux besoins spécifiques des voyageurs.
Frais réduits et taux de change avantageux
L’un des principaux avantages des néobanques pour les voyageurs réside dans leurs tarifs compétitifs et leur transparence en matière de frais bancaires. Contrairement aux banques traditionnelles, qui peuvent parfois dissimuler des frais cachés, les néobanques se caractérisent par une approche plus transparente et plus avantageuse pour le consommateur.
En effet, les néobanques n’ont généralement pas de frais de tenue de compte, de frais de retrait ou de frais de paiement à l’étranger. Elles proposent également des taux de change plus compétitifs que ceux pratiqués par les banques classiques, permettant ainsi aux voyageurs de réaliser des économies substantielles lors de leurs transactions en devises étrangères.
Cette transparence tarifaire est un atout majeur pour les voyageurs, qui peuvent ainsi mieux maîtriser leurs dépenses et éviter les mauvaises surprises. Les néobanques mettent également à disposition des outils de suivi budgétaire en temps réel, facilitant la gestion des finances lors des déplacements.
N26 : l’une des meilleurs néobanques (crypto-friendly) , avec de nombreux avantages et certains inconvénients
Gestion des comptes en devises étrangères
| Métrique | Avantages |
|---|---|
| Frais de change | Faibles ou inexistants |
| Accès mondial | Utilisation dans de nombreux pays sans frais supplémentaires |
| Transferts d’argent | Rapides et peu coûteux |
| Services en ligne | Facilité d’utilisation via des applications mobiles |
| Néobanque | Frais de Conversion de Devises | Cartes Virtuelles | Support Client | Assurance Voyage | Fonctionnalités Supplémentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| N26 | 1.7% | Oui | 24/7, Multilingue | Oui | Accès aux lounges d’aéroport, notifications instantanées |
| Revolut | 0.5% à 2% | Oui | 24/7, Multilingue | Oui | Assurance médicale à l’étranger, échange de devises |
| Monese | 0% à 2% | Oui | 8h à 20h, Multilingue | Oui | Notifications en temps réel, gestion de plusieurs devises |
| Wise | 0.35% à 1% | Oui | 24/7, Multilingue | Non | Cartes multi-devises, transferts internationaux à bas coût |
| Bunq | 1% | Oui | 24/7, Multilingue | Oui | Green Card (compensation CO2), notifications instantanées |
Les néobanques offrent une grande flexibilité dans la gestion des comptes en devises étrangères, un atout indéniable pour les voyageurs et les expatriés. Grâce à leurs interfaces intuitives, il est possible d’ouvrir et de gérer facilement des comptes dans différentes monnaies, sans avoir à se soucier des démarches administratives complexes.
Cette fonctionnalité permet aux clients de réaliser des paiements, des virements et des retraits dans la devise de leur choix, sans avoir à subir les frais de change élevés pratiqués par les banques traditionnelles. De plus, les néobanques proposent généralement des outils de conversion de devises simplifiés, permettant aux utilisateurs de suivre en temps réel les taux de change et d’effectuer des opérations de change en quelques clics.
Grâce à ces services innovants, les voyageurs et les expatriés peuvent gérer leurs finances de manière plus fluide et plus avantageuse, en évitant les complications liées à la gestion de plusieurs comptes bancaires dans différents pays. Le suivi des soldes en temps réel, accessible depuis l’application mobile, facilite également la planification budgétaire et la maîtrise des dépenses.
Suivi des dépenses et budgétisation simplifiée
Les néobanques se distinguent également par leurs fonctionnalités avancées en matière de suivi des dépenses et de budgétisation, des atouts particulièrement appréciables pour les voyageurs.
Grâce à la catégorisation automatique des transactions, les clients peuvent facilement visualiser la répartition de leurs dépenses par poste de dépense (transports, restauration, loisirs, etc…). Cette fonctionnalité, couplée à des outils de suivi budgétaire, permet aux voyageurs de mieux comprendre leurs habitudes de consommation et d’ajuster leur budget en conséquence.
De plus, les néobanques proposent souvent des alertes et des notifications en temps réel, informant les utilisateurs de leurs dépenses, de leurs soldes ou de tout dépassement de budget. Ces fonctionnalités contribuent à une meilleure maîtrise des finances, notamment lors de déplacements à l’étranger, où il peut être plus difficile de garder une trace précise de ses dépenses.
En outre encore, les faibles coûts de fonctionnement des néobanques, dues à l’absence de réseaux physiques d’agences, se traduisent par des frais bancaires réduits pour les clients. Ces économies sont souvent réinvesties dans l’amélioration des services numériques, rendant les applications bancaires encore plus performantes et intuitives.
Ainsi, les voyageurs peuvent bénéficier d’un suivi budgétaire simplifié et d’une visibilité accrue sur leurs finances, facilitant la gestion de leur argent au quotidien, même lorsqu’ils se trouvent à l’étranger.
Les néobanques (N26) solution digitales pour gérer ses finances
Sécurité, protection des données et assurance voyage
La sécurité et la protection des données personnelles sont des enjeux cruciaux pour les voyageurs, qui peuvent être confrontés à des risques accrus lors de leurs déplacements. Les néobanques ont fait de ces aspects une priorité, en mettant en place des mesures de sécurité avancées pour garantir la confidentialité et l’intégrité des informations de leurs clients.
Ainsi, les néobanques utilisent généralement des systèmes d’authentification biométrique (empreinte digitale, reconnaissance faciale, etc.) pour sécuriser l’accès aux comptes. Elles proposent également des notifications instantanées en cas d’activité suspecte, permettant aux utilisateurs de réagir rapidement en cas de fraude.
De plus, les données personnelles des clients sont traitées avec le plus grand soin, conformément aux réglementations en vigueur en matière de protection des données. Les néobanques s’engagent à préserver la confidentialité de ces informations et à les utiliser uniquement dans le cadre de la fourniture de leurs services.
En cas de problème, les voyageurs peuvent également compter sur les assurances proposées par les néobanques, qui couvrent les risques de fraude et de perte ou de vol des moyens de paiement, retards de vol (Avion), les pertes de bagages et les accidents ou incidents à l’étranger. Cette tranquillité d’esprit est un atout majeur pour les clients, qui peuvent se concentrer sur leur voyage en toute sérénité.
Accessibilité et convivialité des applications
L’un des principaux avantages des néobanques réside dans l’ergonomie et la facilité d’utilisation de leurs applications mobiles et de leurs plateformes en ligne. Conçues pour offrir une expérience utilisateur intuitive et agréable, ces interfaces permettent aux voyageurs de gérer leurs finances de manière simple et efficace, même depuis leur smartphone.
Les néobanques ont en effet fait de l’accessibilité et de la convivialité de leurs applications une priorité, afin de répondre aux attentes des clients modernes, habitués à des services numériques fluides et performants. Ainsi, les utilisateurs peuvent accéder à l’ensemble de leurs fonctionnalités bancaires depuis leur téléphone, sans avoir à se déplacer dans une agence physique.
De plus, les applications des néobanques sont généralement disponibles sur une large gamme de supports (smartphones, tablettes, ordinateurs), permettant aux voyageurs de se connecter à leurs comptes depuis n’importe quel appareil, où qu’ils se trouvent dans le monde.
Enfin, les néobanques proposent un service client réactif et facilement accessible, que ce soit par chat, par e-mail ou par téléphone. Cette assistance de qualité rassure les clients et leur permet de bénéficier d’un accompagnement personnalisé, même lorsqu’ils sont à l’étranger.
Les néobanques, un atout pour les expatriés
Les néobanques représentent également une solution particulièrement adaptée aux besoins des expatriés, qui doivent souvent gérer des comptes bancaires dans plusieurs pays.
Grâce à leurs interfaces intuitives et à leurs fonctionnalités avancées, les néobanques facilitent grandement la gestion des comptes à l’étranger. Les expatriés peuvent ainsi ouvrir et gérer facilement plusieurs comptes dans différentes devises, sans avoir à se soucier des démarches administratives fastidieuses.
De plus, les néobanques proposent souvent des services de transferts d’argent internationaux simplifiés et avantageux, permettant aux expatriés d’effectuer des virements entre leurs différents comptes de manière fluide et à moindre coût : Par exemple, Wise est reconnu pour ses taux de change proches du taux du marché et ses faibles frais de transfert, rendant les virements internationaux beaucoup plus abordables pour les utilisateurs.
Enfin, certaines néobanques proposent un accompagnement dans les démarches administratives liées à l’expatriation, telles que l’ouverture de compte ou la gestion des documents bancaires. Cette assistance personnalisée est un atout précieux pour les expatriés, qui peuvent ainsi se concentrer sur leur nouvelle vie à l’étranger en toute sérénité.
Comparatif des néobanques pour voyageurs et expatriés
N26 VS REVOLUT
Pour choisir la meilleure néobanque pour voyager ou vivre à l’étranger, il est essentiel de comparer les offres disponibles. Des acteurs comme Revolut et N26 se distinguent par leurs fonctionnalités et leurs tarifs. Par exemple, Revolut offre des comptes multi-devises et des transferts d’argent internationaux à des taux de change interbancaires. En revanche, N26 propose une carte bancaire gratuite sans frais de retrait à l’étranger pour ses utilisateurs premium. Analyser la politique tarifaire et les avantages spécifiques de chaque néobanque permet de faire un choix éclairé.
Cashback et avantages additionnels
Certaines néobanques innovent en proposant des programmes de cashback sur les dépenses effectuées avec leurs cartes bancaires. Ces programmes permettent de récupérer un pourcentage des sommes dépensées, ajoutant ainsi une valeur supplémentaire pour les utilisateurs. Ces avantages peuvent être particulièrement attrayants pour les voyageurs fréquents qui réalisent de nombreuses transactions. En plus des cashback, des offres spéciales et des partenariats avec des entreprises locales peuvent offrir des réductions exclusives et des avantages aux clients des néobanques.
Simplicité d’ouverture de compte et disruption bancaire
L’un des attraits majeurs des néobanques est la simplicité d’ouverture de compte. Le processus est rapide, entièrement en ligne et souvent sans nécessiter de justificatif de domicile. Cette facilité d’accès contraste fortement avec les procédures plus lourdes des banques traditionnelles, représentant ainsi une véritable disruption bancaire. Les startups de la finance derrière ces néobanques adoptent une approche agile et centrée sur le client, visant à simplifier et améliorer constamment l’expérience utilisateur.
Les inconvénients des néobanques
N26 OU REVOLUT, WHO’S THE BEST ?
Bien que les néobanques offrent de nombreux avantages pour les voyageurs et les expatriés, elles présentent également certains inconvénients qu’il est important de prendre en compte.
Tout d’abord, l’absence de succursales physiques peut être un obstacle pour certains utilisateurs qui préfèrent un contact direct avec leur banque. En cas de problème complexe ou de besoin de conseil personnalisé, le service client des néobanques, souvent disponible uniquement en ligne ou par téléphone, peut ne pas répondre aux attentes de tous les clients.
De plus, les frais de retrait à l’étranger peuvent être élevés chez certaines néobanques après un certain nombre de retraits gratuits. Par exemple, des néobanques comme N26 imposent des frais au-delà de cinq retraits par mois, ce qui peut s’avérer coûteux pour les utilisateurs fréquents.
Les néobanques peuvent également présenter des limitations en termes de services proposés. Par exemple, toutes ne permettent pas l’encaissement de chèques ou l’accès à certains types de crédits, comme les crédits immobiliers. Les néobanques étant principalement des établissements de paiement, elles ne disposent pas des mêmes capacités de prêt que les banques traditionnelles.
Enfin, bien que la sécurité soit une priorité pour les néobanques, certains utilisateurs peuvent être réticents à l’idée de confier leurs informations financières à une banque entièrement numérique, craignant les risques liés à la cybersécurité.
Avis généraux des clients sur les néobanques (+ & -)
Les (+) et les (-)
Les avis des clients des néobanques sont généralement positifs, mais ils varient en fonction des attentes et des besoins individuels. Voici quelques points souvent mentionnés dans les avis :
Avis positifs(+) :
- Les utilisateurs apprécient la transparence des frais et les économies réalisées, notamment en matière de frais bancaires réduits et de taux de change avantageux.
- La gestion de budget simplifiée et les outils de suivi des dépenses sont souvent cités comme des fonctionnalités très utiles.
- La rapidité et la facilité d’ouverture de compte via des applications mobiles intuitives sont également des points forts soulignés par les clients.
Avis négatifs(-) :
- Certains clients expriment des frustrations concernant le service client, notamment en cas de problèmes urgents nécessitant une assistance immédiate.
- Les limitations en termes de services (comme l’absence de chéquier ou de certains types de prêts) sont parfois perçues comme des inconvénients.
- Les frais supplémentaires pour les retraits à l’étranger après un certain nombre de transactions gratuites sont également critiqués par certains utilisateurs.
Choisir la néobanque adaptée à ses besoins
Avec la multiplication des acteurs sur le marché des néobanques, il est important pour les voyageurs et les expatriés de bien identifier leurs besoins et de comparer les différentes offres afin de choisir la solution la plus adaptée à leur situation.
Parmi les principaux critères de sélection à prendre en compte, on peut citer les frais bancaires, les fonctionnalités proposées (gestion de comptes en devises, suivi budgétaire, etc.), la couverture géographique, la sécurité des transactions et la qualité du service client.
Les voyageurs et les expatriés peuvent ainsi comparer les principales néobanques du marché, telles que N26, Revolut, Wise ou encore Monese, en fonction de leurs besoins spécifiques. Certaines néobanques se sont d’ailleurs spécialisées dans l’accompagnement des clients internationaux, proposant des services et des tarifs particulièrement avantageux.
Enfin, la transition vers une néobanque doit se faire de manière progressive et réfléchie, afin de garantir une expérience fluide et sans accroc. Les clients peuvent ainsi ouvrir un compte secondaire auprès de la néobanque choisie, le temps de tester ses fonctionnalités et de s’habituer à son utilisation, avant de basculer complètement leurs opérations bancaires.
Ressource (utile) : https://neobanques.app/
Ressource 2 (les meilleures néobanques en 2024) : https://www.comparabanques.fr/comparatif-banque/neobanque
FAQs ( Frequently Asked Questions ) :
Quelles sont les différences entre une néobanque et une banque en ligne ?
Les néobanques et les banques en ligne offrent toutes deux des services bancaires numériques, mais il existe des différences clés. Les néobanques sont des institutions financières entièrement numériques sans succursales physiques, souvent plus récentes et axées sur l’innovation technologique. Elles proposent principalement des comptes courants et des solutions de paiement. En revanche, les banques en ligne sont des filiales numériques de banques traditionnelles, offrant une gamme plus large de services, y compris des comptes d’épargne et des prêts.
Les néobanques offrent-elles des services pour les jeunes et les adolescents ?
Oui, plusieurs néobanques proposent des comptes spécifiques pour les jeunes et les adolescents. Par exemple, Revolut <18 permet aux jeunes de 6 à 17 ans de bénéficier de comptes avec carte bancaire sous la supervision de leurs parents. Ces comptes incluent souvent des fonctionnalités de gestion financière et d’éducation budgétaire adaptées aux jeunes utilisateurs
Comment les néobanques gèrent-elles les opérations de dépôt et de retrait d’espèces ?
Les néobanques, étant principalement numériques, ne possèdent pas de succursales physiques. Cependant, elles offrent des solutions pour les dépôts et les retraits d’espèces via des partenaires. Par exemple, Nickel permet d’effectuer des dépôts et des retraits d’espèces dans des bureaux de tabac partenaires. D’autres néobanques, comme Bunq, utilisent des réseaux de distributeurs automatiques et de partenaires pour offrir des services similaires.
Les néobanques proposent-elles des solutions d’investissement ?
Oui, plusieurs néobanques offrent des options d’investissement. Revolut permet à ses utilisateurs d’investir dans des actions, des matières premières, et des cryptomonnaies. Ces fonctionnalités sont accessibles via l’application mobile et permettent aux utilisateurs de diversifier leurs portefeuilles directement depuis leur compte bancaire.
Quels outils de suivi des dépenses les néobanques proposent-elles ?
Les néobanques proposent des outils de suivi des dépenses avancés, tels que des relevés détaillés et des catégorisations automatiques des transactions. Ces outils permettent aux clients de suivre leurs dépenses en temps réel, ce qui facilite la budgétisation et la maîtrise des finances. Les néobanques peuvent également proposer des alertes et des notifications instantanées pour informer les utilisateurs de leurs dépenses, de leurs soldes ou de tout dépassement de budget.
Quels sont les avantages des notifications instantanées des transactions suspectes ?
Les notifications instantanées des transactions suspectes sont un atout majeur pour les clients des néobanques. Ces notifications permettent aux utilisateurs de réagir rapidement en cas de fraude ou de problème avec leur compte, ce qui réduit les risques de perte de fonds ou de données personnelles. Les néobanques utilisent généralement des systèmes d’authentification biométrique et des notifications instantanées pour sécuriser l’accès aux comptes et prévenir les activités suspectes.
Comment les néobanques assurent-elles la transparence en matière de frais bancaires ?
Les néobanques assurent la transparence en matière de frais bancaires en proposant des tarifs compétitifs et des frais réduits. Les néobanques n’ont généralement pas de frais de tenue de compte, de frais de retrait ou de frais de paiement à l’étranger. Elles proposent également des outils de suivi budgétaire en temps réel, facilitant la gestion des finances et permettant aux clients de mieux comprendre leurs dépenses et leurs frais bancaires.
Comment les néobanques gèrent-elles les transactions en temps réel ?
Les néobanques gèrent les transactions en temps réel grâce à leurs plateformes et applications numériques avancées. Les utilisateurs peuvent suivre leurs dépenses en temps réel, via des relevés détaillés et des catégorisations automatiques. Les transactions sont également sécurisées par des systèmes d’authentification biométrique et des notifications instantanées en cas d’activité suspecte. Les néobanques offrent des outils de suivi budgétaire en temps réel, facilitant la gestion des finances lors des déplacements. Les utilisateurs peuvent ainsi garder une trace précise de leurs transactions et ajuster leur budget en conséquence. Cette visibilité et ce contrôle en temps réel sont des atouts majeurs pour les voyageurs et les expatriés.
Quels types de frais les néobanques ne prélevent-elles pas ?
Les néobanques se distinguent par leur transparence en matière de frais bancaires. Elles n’appliquent généralement pas de frais de tenue de compte, de frais de retrait ou de frais de paiement à l’étranger. Leurs tarifs sont plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles, permettant ainsi aux voyageurs et aux expatriés de réaliser des économies substantielles lors de leurs transactions. De plus, les néobanques proposent souvent des taux de change plus avantageux que ceux pratiqués par les banques classiques. Cette approche tarifaire transparente et avantageuse est un atout majeur pour les clients qui souhaitent maîtriser leurs dépenses, en particulier lors de déplacements à l’international.
Quelles néobanques sont les plus recommandées pour les expatriés ?
Pour les expatriés, Revolut et N26 sont souvent recommandées. Revolut offre une gestion facile de comptes multi-devises et des transferts internationaux avantageux. N26 propose des cartes sans frais de retrait à l’étranger pour ses utilisateurs premium et des outils de budgétisation efficaces. Ces néobanques facilitent la gestion financière à l’international, offrant des interfaces intuitives et des services adaptés aux besoins spécifiques des expatriés.
Quelles néobanques offrent des niveaux élevés de sécurité pour les transactions à l’étranger ?
Les néobanques comme Revolut, N26 et Wise se distinguent par leurs systèmes de sécurité avancés pour les transactions à l’étranger. Elles utilisent l’authentification biométrique (empreinte digitale, reconnaissance faciale) pour sécuriser l’accès aux comptes. Ces néobanques proposent également des notifications instantanées pour toute activité suspecte, permettant aux utilisateurs de réagir rapidement en cas de fraude. De plus, elles offrent des options pour bloquer/débloquer instantanément les cartes via l’application, renforçant ainsi la sécurité des transactions internationale.
